互联网银行能否成为网贷平台的最终归宿？

    互联网银行能否成为网贷平台的最终归宿？在上周AltFi举办的欧洲互联网金融峰会上，英国最大的两家P2P网贷平台FundingCircle和Zopa的CEO就公司是否将在未来涉足银行业务发表了不同意见。

    FundingCircle：未来绝不开展任何形式的银行业务

    该公司首席执行官SamirDesai明确表示，银行的业务模式违背了公司"实现普惠金融"的发展愿景，因此FundingCircle将不会在未来开展任何形式的银行业务。他指出，随着近年来网贷行业的迅速发展，市场上越来越多的网贷机构选择与银行建立合作，拓宽自身业务范围。

    目前已经出现了三种合作模式：

    银行从网贷机构购买债权，

    银行与网贷机构共享用户以及银行与网贷公司成立新公司，

    打造"联合品牌"。

    Desai强调，在这三种合作模式中，网贷机构只是扮演着一种"技术供应商"的角色，为银行开展业务提供良好的环境。毫无疑问，银行将成为合作中唯一的获益方，而网贷公司的作用将越来越边缘化，不利于行业的长期发展。

    Zopa：网贷平台"银行化"将成为未来行业的发展趋势

    与Desai的看法相反，ZopaCEOJanardana则认为网贷平台的"银行化"将成为未来行业的发展趋势。去年11月，Zopa曾宣布公司将于近期申请银行营业牌照，正式涉足银行业务。Janardana表示，现阶段该公司还将专注于发展网络借贷业务，特别是储蓄类金融产品的开发和销售。Zopa已经推出的储蓄类金融产品主要包括定期存款和现金ISA（在此账户中储蓄的现金所产生的利息不需纳税。这不同于普通的储蓄账户，因为普通账户要征收20%的税金）两大类。同时，Zopa还进行了平台技术上面的改进，简化了操作流程，提高用户体验。

    去年1月，欧洲理事会出台了支付服务法令II（PSDII），以赋予市场上的部分金融机构链接银行支付系统的权限，规范金融市场体系。Janardana认为，该法令已经导致银行用户的流失，为网贷行业拓展用户提供了极大的便利。自2011年以来，信用卡透支率逐年上涨，用户对银行的满意度也呈下降趋势，这都表明了传统银行业的发展存在诸多的问题，而Zopa所开展的银行业务则将通过自身优势有效地解决这一系列问题。

    FundingCircle是英国首家专注于小企业贷款的金融机构，Zopa则是全球第一家P2P网贷平台。迄今为止，这两家公司的贷款数额均已超过20亿英镑。