京东金融副总裁许凌：建立金融科技的三种能力

　　京东金融副总裁许凌：建立金融科技的三种能力。由中国财富管理50人论坛、清华大学五道口金融学院联合主办的“中国财富管理50人论坛2017北京年会在金融街举行。京东金融副总裁许凌出席主题为“金融：寒冬后的‘诗与远方’”的分论坛并发表主题演讲。论坛围绕金融风险防范与互联网金融发展，就风险防范、行业转型与新的发展机遇等一系列重大问题进行深入探讨。

　　在谈到当前互联网金融行业面临的严峻监管时，许凌指出，京东金融认为，加强行业监、依法合规要求不是寒冬，真正的寒冬是无序的市场、恶劣的竞争、大量的风险。当这种监管的意识、合规的意识在整个行业变成更大共识的时候，这将是春天而不是寒冬。“我们认为风险和合规是企业的生命线，这是原则性的底线，是做所有一切的底线。”许凌说。

　　关于金融科技的未来，许凌认为，金融科技更多是技术的变革，只有通过技术变革，才能让远方有更多的暖意或更多创新点。“对京东金融来说，面对未来金融数字化、金融科技化的需求，我们将持续打造数据驱动下的三种核心能力：第一个是用户匹配能力，第二个是需求匹配能力，第三个是定价匹配能力。“

　　金融科技的广泛应用，要解决三个不对称的核心问题：第一是产品与用户之间的信息不对称，第二是场景与合作机构、金融伙伴的信息不对称，第三是参与方与监管机构、行业法规的信息不对称。通过技术革新、开放合作来消除信息不对称，通过这样的模式，我们认为远方是始终存在的。

　　随后的互动环节，中央财经大学金融学院院长李建军问到许凌如何看待“监管沙盒”。许凌表示，监管沙盒的核心理念是怎样在既有市场下有效规范地鼓励创新，将创新放在一定范畴和红线范围内，对于金融行业特别有价值。中国已经成为全世界金融创新最活跃的国家之一，如果适时推出中国制度下的监管沙盒，我觉得将是世界范围内的一个监管创新范例。

　　以下为许凌演讲实录：

　　大家下午好，我是来自京东金融的许凌。今天论坛的话题挺有挑战的，最热的最难回答的词都在这，互联网金融、寒冬、诗与远方。围绕今天的主题讲讲京东金融在当前、过去以及未来我们的一些想法。

　　其实无论环境怎么变化，当一家企业决定做一件有价值的事，方向是不会有大的偏差的，除非一开始你的想法就是错的。

　　刚刚这几个词里，首先“诗”这个字可能在京东或者京东金融内部就不存在，从京东做电商开始，我们就老老实实的挑选每一个正品、送达每一个包裹、服务每一个用户，每项工作都是弯下腰扎扎实实做起来，纯粹天马行空的事在京东金融从来不会去做。

　　今天最有挑战的是寒冬这个话题，刚刚开完了全国金融工作会议，提出了互联网金融加强监管。如果大家觉得监管或者合规就是寒冬的话，那我们认为就应该欢迎这样的寒冬，至少京东金融认为监管合规不等于寒冬，我们认为无序的市场、恶劣的竞争、大量的风险意味着寒冬。当这种监管的意识、合规的意识在整个行业变成更大共识的时候，这将是春天而不是寒冬。

　　从京东金融开始做金融相关的技术、服务的时候，我们就认为风控和合规是企业的生命线，这是原则性的底线，这是做所有一切的底线。合规和风控在我们每一项产品、每一个服务的背后是第一时间讨论的。

　　而且对于风控，首先是战略上的风控，其次是战术上的风控。所谓战略上的风控是当企业决定做这件事的时候，一定知道自己是有所不为的，什么样的市场、什么样的产品、什么样的服务是坚决不碰的，比如像过去四年，京东金融从一开始坚定我们不去做P2P的业务，我们觉得它没有一个明确的法规法律的指导。第二，我们不去做任何涉及到高利贷，超过了社会道德容忍底线的高利贷的业务。战术上怎么做好风控，刚才张总和徐总都提到了，怎么让我们更有能力的团队在风险环节设计更好的风控，运用更好的建立更多用户的识别、产品风控流程的设计等等。对于寒冬这个话题，我们认为监管和合规不意味着寒冬，我们希望更有效的市场能更快的建立起来。

　　“远方”，我们觉得远方是一定存在的，这个远方一是说在座的所有人对这个行业的期待和定义，认为金融或者大的数字金融、科技金融，这是不是有未来。这个未来无论是放在当前的社会还是这个国家还是这个世界上来看，我们始终认为数字化的便捷化的高科技化的金融一定是远方和未来。

　　怎么样到达这个远方和未来，过去四年谈了很多的互联网金融，也有很多人在谈金融科技，这两个词有什么区别。京东金融认为，互联网金融只是一个场景的拓展，很多所谓的互联网金融只是把互联网当成一个销售的渠道。如果是这样，你是没有价值的。而真正连接远方的我们认为是技术的变革，京东金融定义的金融科技更多是技术的变革，只有通过技术的变革，才能让我们所谓的金融的远方有更多的暖意或更多创新点。

　　金融科技的所有出发点，一定是尊重和遵从金融的本质，在这种情况下我们扮演什么角色，我们应该发挥互联网在技术、数据、运营上的优势，使得金融能跟技术跟未来连接起来。但如果这样的自身定位一旦错位了，风险就会特别大。金融的专业性我们始终认为在金融机构这一端，互联网企业，我们认为我们在数字、技术、用户感知、用户体验这块有更强的经验和优势，怎么样把这个连接起来。通过这样的金融科技连接，核心是要充分消除信息的不对称：第一是产品与用户之间的信息不对称，第二是场景与合作机构、金融伙伴的信息不对称，第三是参与方与监管机构、行业法规的信息不对称。通过技术革新、开放合作来消除信息不对称，通过这样的模式，我们认为远方是始终存在的。

　　对京东金融来说，面对未来金融数字化、金融科技化的需求，我们将持续打造数据驱动下的三种核心能力：第一个是用户匹配能力，第二个是需求匹配能力，第三个是定价匹配能力。通过这三种核心科技能力，我们相信数字金融的未来和远方永远有我们这条路可以走下去，谢谢大家!