金融安全，比收益率更影响你的钱袋子！

    随着家庭经济条件的不断提高，金融理财的观念走进了广大的普通家庭之中，从事家庭理财的人也越来越多。而对于长期从事理财的投资者来说，理财不仅仅是为了保证财富保值、安全，更是希望自己的财富能够稳定增值。4月27日，兴业银行携手波士顿咨询公司发布了中国私人银行发展报告《中国私人银行2017：十年蝶变十年展望》，报告调研了过去10年中国高净值人群特点，结果显示：国内高净值人群也具有“自主性强、追逐高收益” 的共性。由此来看，追求高收益，历来都是投资者的“真爱”。

    而如今，我们要告诉投资者的是，影响你“钱袋子”的，不光是只有收益率，还包括金融理财产品背后蕴藏的金融机构安全问题。

    4月25日，中共中央政治局就维护国家金融安全进行了第四十次集体学习，习总书记在主持学习时强调，切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事。这说明当前维护金融安全，已变成了关系到党和国家工作全局、经济社会发展大局和国家安全战略格局的大事。对于广大投资者而言，金融安全更关系着个人的金融资产配置能否安全的落回“钱袋子”以及个人财富安全的问题，投资者对此应有及时、充分的认识。

    近年来，“家庭资产配置”观念已逐渐深入广大家庭，理财产品也慢慢被千家万户所理解和接受，我国的个人财富管理市场逐步迎来了发展的黄金时期。据《中国私人银行2017：十年蝶变十年展望》发布的数据显示，改革开放近40年以来，我国的个人财富管理市场规模已达120万亿元以上，其中高净值家庭达到210万户，所拥有资产占全部个人可投资金融资产的43%。至2016年，我国个人可投资金融资产规模已稳居全球第二，达126万亿元，约为当年国民生产总值的1.7倍，财富管理市场已形成了百万亿级的蓄水池。据测算，到2021年，我国个人可投资金融资产规模将达到220万亿元，国内财富管理市场令全球瞩目。

    然而报告也指出，就国内私人银行业而言，仍有待监管层进行规范和监管。我们知道，私人银行业务许多是混业领域内业务，在现实中与非银行金融机构之间的关联交易十分频繁，还涉及到多个机构相互配合以满足高端客户的需求。在这种存在大量跨市场业务交易的情况下，一些潜在的风险就可能发生。高净值客户的风险承受能力相对较强，所以在私人银行产品交易中，不少人会有一些较高风险的产品配置。但实践过程中，一些私人银行并没有很明确地向客户揭示风险，因此，对于高净值客户来讲，这也关系到投资能否安全“回袋”的问题。

    再看整个金融理财市场，现代的金融理财产品越来越复杂，且交易频率高、资金流动快，理财产品背后往往关联着银行、证券、债券、信托等一系列金融市场和金融机构，其中有的有层层嵌套，有的依托同业业务，金融风险跨机构、跨行业、跨市场传递已是常态，在事实上已然形成了分业监管不能触及和覆盖的领域，存在监管“真空”地带。

    一个合理运行的金融市场能够起到金融产品合理定价和分担风险的作用，反之则容易充斥各种投机行为、强化羊群效应，进而导致泡沫膨胀。4月10日，中国银监会有关部门负责人介绍，今后将重点防控国内金融市场上的10大风险：信用风险、流动性风险、房地产领域风险，以及债券投资、同业业务、银行理财、地方债、互联网金融等风险，可见金融市场上的风险隐患确实已到了令人担忧的地步。

    对个人而言，金融安全关系着广大家庭的“钱袋子”，过去人们更多关注的是理财产品的收益率，往往忽视金融机构背后蕴藏的金融安全问题，对专业的投资及资产配置咨询服务机构依赖性也比较弱，但如今看来，后两者似乎更值得引起我们的重视。

    鼎盛亿资策略分析师张巍认为，随着金融市场环境和投资需求的变化，也慢慢为广大家庭多元化的资产结构带来了分化、复杂的财富管理需求，专业金融资产管理机构需要根据个性化的家庭资产特征提供专业、安全、稳健的资产配置意见和综合金融服务，而不应再仅仅关注投资产品的收益率了。

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