唯品金融联姻交通银行掘金细分市场显独角兽之姿

　　唯品金融联姻交通银行掘金细分市场显独角兽之姿。2017年，中国的金融科技Fintech发展迅猛。科技与金融的深度融合，已成为金融业的重要发展方向之一。无论是互联网企业还是传统企业，今天都在强调自己的科技属性。这一点在金融企业上体现尤为明显。今年下半年以来，银行业巨头与金融科技巨头不同程度的合作呈现井喷趋势，银行业全面拥抱新金融，已是大势所趋。

　　近日，国有五大行之一的交通银行与唯品会在上海宣布达成全面战略合作。双方将基于各自在金融领域的优势，在消费金融、理财、保险、金融科技、大数据联盟等多个领域全面深化战略合作。在科技赋能金融的大语境下，两者强强合作、融合共生将创造更多金融产品和服务模式。

　　银行业拥抱新金融

　　深度连接开放广阔场景

　　在科技赋能金融实现弯道加速的行业背景下，银行业与新金融在机遇与挑战中，碰撞出新生的创新火花。一方面，传统银行“前台、中台、后台”运营机制将被打破，银行业运营中心逐渐从产品向客户发生转变。另一方面，伴随AI技术和大数据的应用沿革，“新金融”背景下，资金流、信息流、物流乃至服务流的路径，成为金融企业重要的竞争要素。为此，越来越多的传统银行，选择联手互联网企业，打造跨界平台、开展开放式生态合作，成为一种趋势。

　　在传统金融业与新金融平行发展、融合相生的大环境下，银行业纷纷全面拥抱新金融。其看好的是金融与科技结合后，可能释放出的巨大潜能。而交行作为国有五大行之一，此次与唯品金融的深度合作，就是其中的典型代表。事实上，交通银行与唯品会合作始于2008年，此前双方在包括快捷支付、企业理财、联合营销、消费贷、企业文化交流等方面都达成了合作。

　　而为了巩固、扩大和深挖双方合作资源效率，增强彼此的行业竞争力，最终实现银企双赢的目标。此次交通银行与唯品会达成了“互联网消费金融”、“金融科技”、“互联网理财”、“保险”、“银行卡业务”、“营销与客户资源共享”、“账户服务”、“大数据联盟”，等多个领域的深度合作。从这些合作领域可以看到，交行与唯品金融的合作模式，逐渐从产品、业务的形态，转向对数据、路径的深挖，并充分利用唯品会电商背景，展开更为广泛的金融场景探索。相较1.0阶段整合双方优势、聚焦具体产品的合作模式，此次2.0的深度合作，无疑将全面覆盖场景、用户，创造更多的金融服务模式。

　　数据赋能精准营销

　　差异定位战略价值凸显

　　交行作为中国国有五大行之一，是第一家在境外上市的国有控股大型商业银行，并逐步成为一家以商业银行为主体，跨市场，国际化的大型银行集团。近年来，交行在品牌的年轻化、国际化方向，以及产品的科技化、移动化方向，均有着亮眼的表现。此次合作也被业界认为是交通银行推动互联网转型、推动普惠金融建设的具体举措之一。交通银行行长彭纯也表示，交行将发展互联网金融作为改革创新的重要战略组成，尤其在互联网新技术、新业态、新场景发展的当下，更需秉持开放共赢的原则，与唯品会的全面深入合作，必将为双方的业务发展和创新，带来新的增长动力。

　　而唯品会作为B2C领域第三大电商品牌，在电商业务持续高速发展的同时，金融业务的价值亦逐渐凸显。根据日前最新发布的唯品会三季度财报显示，唯品花本季度活跃用户数量约380万，同比增长146%。作为一家起步较晚的新金融企业，唯品金融从供应链金融和消费金融入手，逐渐展开覆盖支付、理财、保险等几大领域的，全面布局金融的路线图。2017年初，首期唯品花ABS产品在上交所挂牌上市，更证明了市场对于唯品金融发展前景的看好。

　　唯品金融的快速发展，显然得益于其“以大数据为基础，深耕客群、精准触达”的差异化发展战略。唯品会电商平台女性用户比例超过80%，与“全球精选，正品特卖”定位相契合，这部分女性用户不仅拥有高消费能力、高信誉度，同时在家庭金融产品管理中，具有更高的话语权。唯品金融基于这一特点，围绕女性用户这一抓手，提供以家庭金融需求为核心的产品和服务战略。而随着唯品金融以大数据为基础，深耕客群、精准触达，这一差异化定位战略价值逐渐凸显。这种数据赋能精准营销的模式，与交通银行差异化、跨行业发展的思路完美契合，成就了银企联合、深入联合、多场景互动的双赢合作。此次双方在多个领域的渗透合作，将助推传统银行与新金融战略合作擦出不一样的火花。

　　独立分拆场景联动

　　唯品金融显独角兽之姿

　　自2015年全面布局互联网金融业务，尽管起步虽晚，但唯品金融先后取得了小贷、保理、保险代销、第三方支付等牌照，今年三季度财报发布期间还宣布通过参股方式获得了一块寿险牌照。合规持牌，使得唯品金融在拓展金融服务的范围、推动综合化金融服务发展方面，获取了竞争筹码，为其后段爆发奠定了基础。背靠着唯品会的天然消费场景和庞大的用户基数，为唯品金融的成长，提供了得天独厚的优势土壤。

　　独特的女性客群、精准的营销定位、差异化家庭金融服务策略，让唯品金融在消费金融蓝海价值凸显，也使唯品金融在行业细分领域内占据优势地位受到行业诸多肯定，获得了“2017年消费金融最具品牌价值奖”、“2017年度中国金融大数据风控应用先锋奖”等奖项。这一现象级的成功，为金融细分领域的产品与服务的探索，提供了宝贵样本。在新金融浪潮的席卷下，未来金融细分领域的改革和微创新将成为新常态，而唯品金融在依托唯品会电商场景赋能的基础上，深耕客群，创造了独特新金融发展思路。这一思路将使得其在新金融领域布局，拥有后发先制的潜力。

　　同时，独立分拆无疑将使唯品金融在资本市场，释放更大的想象空间。同样是依托电商发展起来的蚂蚁金服在分拆之后，于2016年4月完成B轮融资，估值高达600亿美元。而京东金融重组于2017年6月30日完成交割，彻底“走出京东”，目前的估值大约在500亿元。

　　可以预见，依托电商场景的基础上，将精准营销的效应辐射到更多的金融场景，围绕女性及其背后的家庭用户这一蓝海定位，能够创造更多价值产品和服务。在新金融领域，唯品金融已初显独角兽姿态，而全面拥抱交通银行、独立分拆之后，唯品金融将释放出更大的上升潜能。

　　2017年，对于唯品金融而言，是聚变的一年。从最初的反哺唯品会商城，服务于站内用户到积极对外扩展合作、延展场景、全面拥抱交通银行。唯品金融开放、包容、合作共赢的金融服务生态圈，逐渐浮出水面，唯品金融分拆后，未来将减轻对唯品会现金流的占用，进一步提升电商盈利水平。同时唯品会又将通过金融布局，进一步夯实其场景及客群优势，增强行业竞争力。可以预见，唯品金融这头新金融独角兽，将在两者生态合力的双向赋能中，释放更大的发展潜能。

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